Immer mehr Unternehmen geraten heutzutage in eine brenzlige Ausnahmesituation, weil Kunden nicht in der Lage sind, ihre offenen Forderungen zu begleichen. Das volatile Marktumfeld und die hohen Zinsen erschweren es zudem, daraus entstehende Liquiditätsengpässe ohne hohe Fremdkosten zu überbrücken. Deswegen kann es äußerst sinnvoll sein, im Notfall auf einen Forderungsausfallschutz zurückgreifen zu können. Dieser hilft Ihnen nämlich dabei, Ihre Risiken erheblich zu minimieren.

Wir erklären Ihnen, wieso der Schutz vor Forderungsausfall so wichtig ist und welche Vorteile eine Forderungsausfallversicherung Ihrem Unternehmen bieten kann. Damit sind Sie bei Zahlungsausfällen Ihrer Kunden bestens abgesichert.

 

Was versteht man unter einem Forderungsausfallschutz?

Forderungsausfälle können Unternehmen vor gewaltige Herausforderungen stellen, denn die Leistung ist erbracht und die Kosten sind entstanden. Sollte der Kunde anschließend nicht bezahlen, müssen Sie im Notfall die Forderung womöglich komplett abschreiben. Die Auswirkungen auf den Unternehmensgewinn und auf die Liquidität können gravierend sein, weil Sie völlig allein auf den Kosten sitzen bleiben. Es gibt zwar einige Gegenmaßnahmen, doch diese sind ihrerseits mit hohen Aufwänden verbunden.

Um genau dieses Szenario zu verhindern, gibt es den Forderungsausfallschutz, auch Warenkreditversicherung genannt. Ein Versicherungsunternehmen bietet Ihnen einen Ausfallschutz an, falls Ihr Kunde oder Geschäftspartner seine Forderung nicht begleichen kann. Sollte es tatsächlich zum Insolvenzfall des Kunden kommen, erhalten Sie von der Versicherung den Rechnungsbetrag gemäß den vereinbarten Vertragsbedingungen ausgezahlt. Das kann durchaus ein sinnvolles Instrument sein, um sich günstig gegen Zahlungsausfälle abzusichern.

Hinweis: Es gibt sogar für Privatpersonen ein ähnliches Instrument – die Forderungsausfalldeckung. Hierbei handelt es sich um eine zusätzliche Forderungsausfallversicherung zur Haftpflicht, die hohe Kosten durch einen Schadensverursacher übernimmt. Sollte dieser bzw. seine Versicherung nicht in der Lage sein, die entstandenen Kosten zu tragen, greift die zusätzliche Ausfalldeckung.

 

Mögliche Ursachen eines Forderungsausfalls

Es kann unzählige Gründe für einen Forderungsausfall geben, denn gegen Zahlungsschwierigkeiten sind selbst erfolgreiche Unternehmen nicht immun. So stieg die Anzahl der Firmenpleiten im vergangenen Jahr aufgrund der angespannten Wirtschaftslage deutlich an.

Mögliche Ursachen können beispielsweise die folgenden sein:

  • Geringe Zahlungsmoral von Kunden, die oft mit internen Prozessen kämpfen.

  • Drohende Insolvenz; dem Kunden fehlt also schlichtweg selbst das Geld.

  • Vorsätzlicher Betrug, was in dem angespannten Marktfeld immer häufiger vorkommt.

Aus diesen und anderen Gründen kann ein Forderungsausfallschutz besonders sinnvoll sein, um sich vor Ausfällen effizient zu schützen. Im besten Fall kommt es natürlich gar nicht erst zu dieser unangenehmen Situation. Ein professionelles Forderungsmanagement gepaart mit einer modernen AR-Automation-Software, wie der von Bilendo, kann vielen Zahlungsausfällen dank Credit-Scoring und automatisierten Mahnprozessen effizient entgegenwirken.

 

Die Vorteile einer Forderungsausfallversicherung

Viele Unternehmen möchten verständlicherweise die Risiken komplett eliminieren und von einem Forderungsausfallschutz profitieren. Die Kosten für eine Forderungsausfallversicherung sind normalerweise vergleichsweise günstig, können aber je nach Situation des Kunden stark variieren. Im Normalfall wird nämlich jedes Risiko bzw. jeder Kunde einzeln bewertet und die Konditionen richten sich dann nach der jeweiligen Einzelbewertung.

Die Vorteile davon liegen klar auf der Hand: Ihr Unternehmen ist gegen einen Forderungsausfall abgesichert, kann langfristig planen und muss kein eigenes Liquiditätsrisiko befürchten. Das funktioniert sowohl für Forderungen von Kunden im Inland als auch im Ausland. Sollte es zum Zahlungsausfall bzw. zur Insolvenz eines Kunden kommen, erhält Ihr Unternehmen den vereinbarten Rechnungsbetrag durch die Versicherung ausgezahlt.

 

Forderungsverkauf und Forderungsabtretung

Zwei weitere interessante und verwandte Themen sind der Forderungsverkauf und die Forderungsabtretung. Diese können ebenfalls einen effizienten Schutz vor Forderungsausfall bieten, wobei die Rahmenbedingen hier ein wenig anders sind. Denn prinzipiell erfolgt hier ein Verkauf der Forderung, für die Sie im Gegenzug sofort einen Teil des Rechnungsbetrags erhalten.

  • Forderungsverkauf: Anstatt eine Forderung zu versichern, erfolgt in diesem Fall der Verkauf an ein Factoring-Unternehmen. Dieses zahlt für einwandfreie Forderungen nicht selten bis zu 90 % des Rechnungsbetrags aus und übernimmt anschließend die Verantwortung, im eigenen Interesse das Geld einzutreiben.

  • Forderungsabtretung: Es steht Ihnen im Notfall selbstverständlich frei, eine bestrittene oder zweifelhafte Forderung an ein Inkasso-Unternehmen zu verkaufen. Diese Option ist aber aufgrund des großen Ausfallrisikos mit hohen Abschlägen verbunden, und Sie erhalten daher meistens nur einen geringen Teilbetrag.

Die Forderungsabtretung ist für viele Unternehmen oft der letzte Schritt, wenn sie nicht selbst einen langen Rechtsstreit führen möchten. Kommen womöglich eigene Liquiditätsengpässe hinzu, kann die Abtretung trotz hoher Abschläge immer noch eine sinnvolle Alternative sein.

 

So kommen Sie an den Schutz vor dem Forderungsausfall

Es gibt zahlreiche große Versicherungsunternehmen, die Unternehmenskunden einen zuverlässigen Forderungsausfallschutz anbieten. Da es sich häufig um eine stark personalisierte Leistung handelt, sind detaillierte Angaben zu Ihrem eigenen Unternehmen und zum Kunden notwendig. Alternativ gibt es jedoch pauschale Angebote, die auf eine Prüfung Ihrer Kunden verzichten, sofern Sie einer Selbstbeteiligung zustimmen.

Sie müssen also letztlich selbst entscheiden, welchen Schutz vor Forderungsausfall für Ihr Unternehmen besonders sinnvoll ist. Personalisierte Angebote und Versicherungsleistungen erfordern gewöhnlich etwas mehr Informationen und sorgfältige Prüfungen. Ein pauschaler Forderungsausfallschutz ist hingegen schnell aufgesetzt, setzt aber oft eine Selbstbeteiligung voraus. Vergleichen Sie am besten alle Angebote und lassen Sie sich von den jeweiligen Versicherungsunternehmen ausführlich beraten.

 

Voraussetzungen für eine Leistung seitens der Versicherung

Da es beim tatsächlichen Zahlungsausfall eines Kunden um sehr viel Geld gehen kann, müssen für die Ausfalldeckung einige Voraussetzungen gegeben sein, bevor die Versicherung den Forderungsbetrag übernimmt. Zunächst einmal muss natürlich die Leistung erbracht und die Rechnung ordentlich gestellt sein. Anschließend muss es zum Zahlungsverzug seitens des Kunden kommen, der allein allerdings nicht ausreicht.

Denn es muss nachweislich klar sein, dass der Kunde die Rechnung nicht zahlen kann. Viele Versicherer setzen deswegen eine Insolvenz des Kunden voraus, die diesen Umstand zweifelsfrei bestätigt. Es gibt jedoch ebenfalls vereinzelte Vereinbarungen, bei denen das keine zwingende Bedingung ist. Informieren Sie sich aus diesem Grund beim Forderungsausfallschutz immer über die genauen Vertragsbedingungen und ob noch weitere Absicherungsmöglichkeiten bestehen.

 

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Management Summary

  • Ein Forderungsausfallschutz kann Ihr Unternehmen bei Zahlungsausfällen Ihrer Kunden absichern. Im Notfall zahlt die Versicherung in einem solchen Fall den (kompletten) Rechnungsbetrag aus.

  • Das bietet Ihnen viele Vorteile, angefangen bei der Risikominimierung bis hin zur besseren Planbarkeit sowie Sicherung Ihrer eigenen Liquiditätssituation.

  • Es gibt viele unterschiedliche Versicherer und Angebote am Markt, informieren Sie sich daher gründlich zu den konkreten Kosten, Leistungen und Bedingungen einer Forderungsausfallversicherung.

  • Sinnvolle Alternativen zum Forderungsausfallschutz können ein Forderungsverkauf oder eine Forderungsabtretung sein, bei denen Sie risikofrei einen Teilbetrag der offenen Rechnung erhalten.

  • Im besten Fall kommt es erst gar nicht erst zum Forderungsausfall – die leistungsstarke AR-Automation-Software von Bilendo hilft Ihnen dabei, Zahlungsausfallrisiken effizient und ohne Mehraufwand zu reduzieren.

Nehmen Sie jetzt Kontakt auf und lassen Sie sich von uns ausführlich beraten.