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Debitoren und Limits richtig einschätzen - beherrschen Sie das Risiko?

#Risiko & Finanzierung

Viele Unternehmen haben erkannt, wie wichtig es ist, Forderungsrisiken abzusichern, um in Zeiten sinkender Margen und steigenden Wettbewerbs Kosten zu senken. Eine Kreditversicherung hilft Ihnen dabei, Bezahlprozesse zu optimieren und so das Working Capital zu verbessern. Ein Fallstrick, der sich bei der Risikoabsicherung jedoch immer wieder zeigt, ist die richtige Bemessung des Debitorenlimits, bis zu dem ein Kreditversicherer das Ausfallrisiko für einen Debitor übernimmt.


Risiken und woher sie kommen

Im Geschäftsalltag begegnen Ihnen zwei Arten von Risiken:

  • Das Risiko, mit Kunden ein Geschäft zu machen, die dafür nicht zahlen können und folglich Zahlungsverzögerungen oder -ausfälle mit sich bringen.
  • Das Risiko, mit Kunden kein Geschäft zu machen, die eigentlich hätten zahlen können, wodurch Ihr Unternehmen folglich Umsatzpotenziale verliert.

Wenn Sie nicht die richtigen Tools einsetzen, ist es unvermeidlich, dass Sie auf irgendeine Weise Risiken eingehen. Die richtigen Tools machen Risiken beherrschbar.


Zu 1. Mögliche Zahlungsverzögerungen und -ausfälle

Forderungsrisiken entstehen, wenn Sie Ihren Kunden Zahlungsziele von X > 0 Tagen zugestehen. Denn wenn Ihr Kunde schlussendlich nicht zahlt, kann Sie das Ihre Existenz kosten. Bevor Sie solche Kredite vergeben, sollten Sie immer die Kreditwürdigkeit des Debitors prüfen, egal ob Privatperson oder Unternehmen. So sichern Sie Zahlungseingänge zuverlässig ab.


Zu 2. Mögliche Umsatzverluste durch Ausschluss

Entscheiden Sie sich aufgrund nicht fundierter Parameter dagegen, mit bestimmten Kunden Geschäfte zu machen, entgehen Ihnen möglicherweise wichtige Umsätze. Überprüfen Sie also noch vor Geschäftsabschluss das tatsächliche Risiko, das dieser (Neu-)Kunde mit sich bringt, um sich für sinnvolle Maßnahmen wie Kreditversicherungen o. ä. zu entscheiden.

Sie müssen keinen Kunden von vornherein ausschließen.

Debitorenlimit richtig einschätzen mit Bilendo
Mit Bilendo sichern Sie Geschäftsabschlüsse ab

First things first: Debitorenlimit bestimmen

Bei einem Geschäftsabschluss stehen viele Dinge im Vordergrund: Inhalte, Mengen, Termine, Rabatte u. v. m. Was für Sie an vorderster Stelle stehen sollte, ist die Risikoeinschätzung. Das Debitorenlimit ist die wirklich wichtige Komponente am Anfang des Order-to-Cash-Prozesses. Auf Basis des angefragten Limits kann eine rationale Entscheidung über Ihre Risikobereitschaft getroffen werden.

Denn Ihre Vertriebsabteilung entscheidet anhand dieser Informationen, ob das Geschäft mit einem Kunden tatsächlich gemacht werden soll und ob eventuelle Risiken abgesichert werden sollten.

Dabei ist das reine Wissen über die Höhe des Debitorenlimits nicht ausreichend, die Aktualität der Daten spielt ebenfalls eine entscheidende Rolle. Bonität ist kein fixer Zustand, sondern verändert sich. In die Bewertung des Risikos fließt zudem die Marge des Produktes bzw. der Lieferung mit ein. Müssen Sie die Lieferung selbst erst noch erwirtschaften, besteht das Risiko, dass die Risikobewertung in der Zwischenzeit sinkt und Ihr Kunde nicht mehr kreditwürdig ist (= Fabrikationsrisiko).

 

Alles aus einer Hand: eine Plattform für alle Ansprüche

Der ganzheitliche Ansatz von Bilendo ermöglicht Ihnen, mit jeder einzelnen Rechnung individuell umzugehen. Ist erst einmal das Risiko eines Kunden bzw. einer Forderung zuverlässig ermittelt, bietet Ihnen Bilendo den passenden Fahrplan mit den passenden Tools. Dieser kann über ein stringent organisiertes Forderungsmanagement inklusive Inkasso über eine Kreditversicherung oder Factoring bis hin zum Risikomanagement mit individueller Scorecard reichen. Durch den hohen Grad an Automatisierung und die hohe Anwenderfreundlichkeit werden Sie umfassend entlastet.

So können Sie rundherum sicher sein, dass Forderungsrisiken zuverlässig gesenkt werden und Umsatzpotenziale erhalten bleiben.

 

Fazit

Lassen Sie es nicht darauf ankommen und überlassen Sie Ihren Geschäftserfolg nicht dem Zufall oder der Konjunktur. Sichern Sie ihr Wachstum und minimieren Sie die Wahrscheinlichkeit eines Zahlungsausfalls durch die umfassende Unterstützung von Bilendo bei allen Credit-Management-Prozessen.

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